Bersama dengan perangkat Internet of Things (IoT) terbaru, kecerdasan buatan (AI) telah mulai mengubah dunia asuransi tidak hanya dengan membuatnya lebih terjangkau, tetapi dengan membuat aksesibilitas dan penjaminan emisi jauh lebih baik. Ada beberapa yang bahkan percaya bahwa suatu hari nanti, asuransi itu sendiri mungkin menjadi sesuatu dari masa lalu.
Pembelajaran mesin yang dipasangkan dengan algoritma AI yang kompleks memiliki kemampuan untuk mentransformasikan secara praktis hampir semua industri. Untuk sedikitnya, industri asuransi tidak terkecuali. Sejak awal, industri asuransi telah didukung oleh matematika; awalnya hanya penjamin emisi yang dapat menghitung tingkat risiko yang andal dan menawarkan pembayaran yang dapat diterima.
Dengan kemajuan AI, dimungkinkan untuk menggunakannya untuk operasi berulang yang didasarkan pada logika dan matematika pada tingkat keandalan yang lebih tinggi daripada yang dilakukan oleh manusia. Pertanyaan sebenarnya adalah bagaimana industri asuransi akan mengambil keuntungan dari AI , dan bagaimana hal itu akan mempengaruhi masa depan industri asuransi.
Hal pertama yang penting untuk memahami seberapa besar kemajuan yang ditawarkan oleh AI dan IoT telah diterapkan pada industri asuransi.
Baca juga : Teknologi Peniru Alam
Baca juga : Teknologi Peniru Alam
• Big data dan penilaian risiko - Mayoritas perusahaan asuransi terkemuka memasangkan algoritma analitik data mereka dengan beberapa teknologi AI terbaru untuk meningkatkan akurasi perhitungan risiko. Alasan untuk ini adalah bahwa perusahaan asuransi perlu memiliki data dalam jumlah besar untuk meningkatkan pemahaman mereka tentang risiko konsumen.
Kebijakan dan penggunaan - Perusahaan asuransi yang telah berinvestasi dalam teknologi modern sering menggunakan perhitungan berbasis penggunaan untuk menentukan perbedaan tingkat aktivitas yang akan diasuransikan (misalnya, mengendarai kendaraan). Dengan penggunaan konektivitas dan bahkan sensor berteknologi tinggi, perusahaan asuransi menjadi lebih mudah untuk memahami sepenuhnya kegiatan yang diasuransikan.
• Penyelesaian dan klaim virtual - Beberapa perusahaan asuransi menawarkan portal virtual tempat klien mereka dapat menjawab pertanyaan layanan mereka dan mengajukan klaim online dengan bantuan chatbots .
Paket, Produk, dan Kebijakan Baru
Dalam waktu yang cukup singkat, industri asuransi pasti akan mengembangkan rencana, produk, dan kebijakan baru. Karena fakta bahwa algoritma yang diberdayakan oleh AI akan dapat memperoleh akses ke lebih banyak titik data dan variabel-variabelnya, perusahaan akan segera memiliki kemampuan untuk membuat serangkaian besar kebijakan khusus. Saat ini, pengalaman digital sebagian besar pendaftar dengan perusahaan asuransi mereka sangat tidak memuaskan sehingga hanya 15 persen dari mereka yang senang dengan hal itu .
IoT memungkinkan perusahaan asuransi untuk meningkatkan kelincahan digital mereka dan membuat produk mereka menjadi lebih dinamis. Alih-alih menghabiskan berjam-jam menjelajahi dan berbelanja untuk kebijakan yang tepat di antara yang sudah ada, konsumen akan memiliki kebijakan khusus yang disajikan kepada mereka berdasarkan gaya hidup, anggaran, dan kebiasaan mereka. Produk-produk baru yang sangat dapat disesuaikan ini dapat mewakili solusi di mana perusahaan asuransi yang berbeda akan menawarkan perbedaan kepada pelanggan mereka dan diidentifikasi dengan cara yang berbeda dari pesaing mereka.
Baca juga : Kecerdasan Buatan Dalam Dunia Seni
Baca juga : Kecerdasan Buatan Dalam Dunia Seni
Perubahan Digital
Kekuatan pemrosesan AI akan secara langsung tergantung pada ukuran dan kualitas data yang tersedia. Sederhananya, semakin banyak informasi yang dimiliki AI tentang para pelanggannya, semakin tinggi pula tingkat yang dapat ditawarkannya; itu tidak terbatas untuk memberi kalian jenis pertanggungan terbaik, tetapi juga akan dapat memberikan kalian harga yang lebih baik. Dengan menghubungkan sensor dan perangkat IoT, kebijakan dapat berubah secara real time dengan mempelajari lebih lanjut tentang perilaku dan profil risiko pendaftar. Beberapa aplikasi sudah melakukan itu , seperti Snap Progressive atau Allstate's Drivewise, yang dapat memperhitungkan pengereman atau percepatan yang sulit, dan bahkan mendeteksi waktu yang dihabiskan pengguna di telepon saat mengemudi.
Pada tahun 2025, para ahli memperkirakan bahwa akan ada sekitar 75 miliar perangkat yang terhubung . Data yang dihasilkan perangkat yang terhubung diharapkan memungkinkan asuransi menyesuaikan tarifnya dalam waktu dekat. Untuk mencontohkan cara kerjanya, bayangkan mobil kalian terhubung dan semua yang dilakukan mobil kalian dicatat. Jika kalian melampaui batas kecepatan, ini mungkin dapat meningkatkan tingkat asuransi sebesar 1%, atau bahkan dapat diturunkan sebesar 1% jika berlatih mengemudi dengan aman dan benar-benar berhenti. Perubahan digital akan direkam dan cenderung tercermin dalam tarif yang ditawarkan perusahaan kepada klien mereka. Pada akhirnya, ini dapat menghasilkan tingkat yang lebih rendah, dan mungkin garis bawah yang lebih baik untuk perusahaan asuransi.
Pengalaman Pelanggan
Chatbots adalah kenyataan di sejumlah situs. Saat konektivitas AI, dan teknologi berkembang, ada kemungkinan bahwa kami tidak jauh dari pelanggan yang meminta obrolan pertanyaan terbuka dan mendapatkan respons spesifik dan tingkat atas.
Perusahaan asuransi mungkin akan menawarkan aplikasi asisten pribadi yang membantu kalian mengelola aktivitas pribadi dan memberi tahu, apakah kalian menaikkan suku bunga atau tidak. Mudah-mudahan, asisten yang ditenagai AI ini akan memandu kalian untuk menabung lebih banyak dan menghindari kerumitan klaim dan hukuman. Jika terjadi kerugian, kemungkinan aplikasi asisten pribadi akan dapat memandu pelanggan melalui langkah-langkah menangani kecelakaan atau jenis insiden yang tidak diinginkan lainnya.
Baca juga : Hubungan kecerdasan buatan dan manajemen data
Baca juga : Hubungan kecerdasan buatan dan manajemen data
Chatbots dan asisten virtual dapat membantu pengguna selama aktivitas pribadi, memberi tahu mereka jika peringkat mereka meningkat atau jika perilaku mereka meningkatkan kelas risiko mereka. Mereka juga dapat membantu perusahaan dengan menghindari klaim palsu dan, karenanya, mengurangi semua premi .
Otomatisasi ke Evolusi Pasca-AI
Adalah bodoh untuk mengabaikan efek yang pasti akan AI miliki pada industri asuransi. Mereka akan sangat mirip dengan otomatisasi di industri otomotif. Banyak bagian asuransi tidak akan lagi dilakukan oleh manusia. Ketika transisi ini berkembang dengan AI dan konektivitas yang mengarah ke mobil otonom pada tahun 2020-an, industri asuransi dan banyak lainnya akan dipaksa untuk berevolusi dan beradaptasi dengan kenyataan baru seperti kecelakaan yang lebih sedikit dan bahkan cara-cara baru untuk menentukan kesalahan.
Transisi ini perlu disejajarkan dengan pembuat mobil dan perusahaan asuransi untuk membuatnya bekerja untuk semua orang. Ini adalah fakta bahwa asuransi mobil akan menyusut luar biasa, tetapi jenis asuransi lainnya akan meningkat juga.
Kesimpulan
Karena kita berada di awal transformasi mendalam dalam industri asuransi, sulit untuk memprediksi seberapa banyak kedatangan AI dan IoT akan mengubah dunia asuransi. Beberapa aspek kehidupan kita akan berubah secara radikal sehingga kita bahkan mungkin tidak memerlukan jenis asuransi tertentu di masa depan yang lebih jauh.